Spoločnosť Watu, založená v roku 2015 a so sídlom v Keni, je vedúcou inkluzívnou platformou pre financovanie a lízing aktív-v Afrike. Spoločnosť, ktorá pôvodne vstúpila na trh so službami nákupu-prenájmu motocyklov, pomáha jazdcom Boda boda bez bankových účtov získať prepravu prostredníctvom nízkych zálohových platieb a-vysokofrekvenčných mikrosplátok. Neskôr Watu rozšírila svoje podnikanie na trojkolky, elektrické motocykle, ako aj smartfóny a tablety (Watu Simu) a teraz má zastúpenie na trhoch vo východnej Afrike, západnej Afrike, Mexiku a mimo nej.
Jej model financovania je vo veľkej miere závislý od dlhového kapitálu vrátane pôžičiek od rozvojových finančných inštitúcií, súkromných úverov a štruktúrovaného financovania pohľadávok, čo umožňuje pákový efekt kapitálu a rýchly obrat. Do dnešného dňa Watu vyplatila viac ako 2 milióny pôžičiek v 8 krajinách, ktoré pokrývajú splátkové služby pre motocykle, trojkolky, elektrické vozidlá a inteligentné zariadenia; medzi nimi financovanie inteligentných zariadení v Keni presiahlo 1 milión jednotiek a Watu je na prvom mieste v podiele na trhu v oblasti nákupu dvoch-prenájmov vozidiel-v krajine.
História vývoja
Od vstupu na inkluzívny finančný trh-nákupom motocyklov v Keni v roku 2015 spoločnosť Watu neustále dosahovala diverzifikovanú expanziu, expandovala do viacerých afrických krajín a realizovala rýchly medzi-kategóriami a{3}}regionálnymi rastmi.
Počiatočný prieskum (2015 – 2016)
Krytý trh: KeňaZákladné produkty a služby: Zamerajte sa na lízing-motocyklov a pomáhajte nízkopríjmovým vodičom taxislužieb na motocykloch vlastniť vozidlá prostredníctvom splátok, pričom vlastníctvo sa prevedie po úplnom splatení.Obchodná stratégia: Prijať model nízkej zálohy + vysoko-frekvencie splácania (denne/týždenne) + sledovanie GPS; zamerať sa na úzky problém vodičov motocyklových taxíkov, ktorí chcú začať podnikať, ale nemôžu si dovoliť vozidlo; znížte vstupné bariéry pomocou lízingového-modelu nákupu „najskôr použite, kúpte neskôr“ pre vysokú akceptáciu zo strany používateľov; zaviesť mobilné platby za inkasá a GPS na monitorovanie vozidiel, aby sa na začiatku vybudoval digitálny systém kontroly rizík.
Obdobie rozšírenia (2017 – 2018)
Krytý trh: Východná Afrika (prehĺbená prítomnosť v Keni, rozšírená o Ugandu a Tanzániu)Obchodná stratégia: Regionálna replika úspešného modelu lízingu motocyklov-z Kene v Ugande a Tanzánii; rýchle obsadenie trhu v susedných krajinách s vyspelými
odvetvie motocyklových taxislužieb; replikovať štandardizované procesy pomocou jednotných lízingových{0}}kúpnych zmlúv, GPS a mobilných platobných systémov.
Diverzifikované rozšírenie (2019 – 2021)
Krytý trh: Keňa, Uganda, Tanzánia, RwandaZákladné produkty a služby: Uvedenie Watu Gari (financovanie automobilov) nad rámec lízingu-motocyklov, model bližšie k tradičným pôžičkám na autá ako k lízingu-; pilotovaný Watu Simu na lízing-smartfónov a tabletov.Podnikanie
Stratégia: Horizontálna diverzifikácia rozšírením od lízingu{0}}motocyklov až po financovanie automobilov a inteligentných zariadení s cieľom rozšíriť zákaznícku základňu.
Internacionalizácia (2022 – súčasnosť)
Krytý trh: Keňa, Uganda, Tanzánia, Rwanda, Sierra Leone, Nigéria, Demokratická republika Kongo, MexikoZákladné produkty a služby: Rozšírenie modelu lízingu{0}}kúpy na elektrické motocykle prostredníctvom partnerstiev so spoločnosťami Ampersand, Roam a ďalšími výrobcami.
Obchodná stratégia: Digitalizácia so spustením služieb zákazníkom Watu App a WhatsApp, ktoré podporujú cezhraničné{0}}operácie; strategické spojenectvá s výrobcami na podporu rozsiahleho-vývoja; skombinovať lokalizáciu a škálovanie replikáciou-nákupného modelu v rôznych krajinách a zároveň upraviť podmienky podľa miestnych podmienok.
obchodný model
Watu obnovuje peňažný tok prostredníctvom{0}}vysokofrekvenčných splátok a znižuje riziko nedobytných pohľadávok pomocou GPS/diaľkového ovládania zámkov, poistenia a záručných sietí, čím dosahuje rýchly obrat kapitálu a{1}}rozsiahlu ziskovosť.
Watu platí jedno{0}}jednorazové platby dodávateľom (OEM, ako je Samsung a distribútorom ako Spiro a Ampersand), aby získal vlastníctvo aktív, a potom dodáva motocykle a smartfóny používateľom bez bankového účtu prostredníctvom modelu lízingu typu „nízka akontácia + vysokofrekvenčné mikrosplátky“-. Riadi úverové riziká pomocou GPS/diaľkového ovládania zámkov, poisťovacích a záručných sietí, čím vytvára uzavretú slučku inkluzívneho financovania a-veľkej ziskovosti.
Splátkové plány
Dvoj/tro{0}}kolesové vozidlá: 10 % – 20 % akontácia (napr. 7 000 – 15 000 KSh v Keni), maximálna doba splátok 24 mesiacov s týždennými splátkami.
Telefóny: 20 % – 40 % akontácia (napr. 3 KSh,500 - 7 500 v Keni), maximálna doba splátok 12 mesiacov s týždennými splátkami.
Spôsob platby
Mobilné peniaze (napr. M-Pesa)
Vlastníctvo aktív
Aktíva sú vo vlastníctve Watu počas splátkového obdobia a prevedené na zákazníkov po úplnom splatení.
Opatrenia na kontrolu rizika
Akontácia + sprostredkovateľ + ručiteľ + funkcia fyzického zámku
Systém kontroly rizika
Spoločnosť Watu vytvorila viacúrovňový{0}}úplný{1}}systém prevencie a kontroly procesných rizík prostredníctvom prísnych-mechanizmov prístupu a záruk pred pôžičkou,-in-time{4}}monitorovania a poistnej ochrany pôžičiek a jasných-predvolených mechanizmov likvidácie pôžičky.
Pred-schválenie pôžičky
Požiadavky KYC: Dlžníci musia poskytnúť občiansky preukaz, daňové identifikačné číslo a číslo Mobile Money.
Hranica zálohy: 10 %-20 % pre dvoj/trojkolesové vozidlá, 20 % – 40 % pre mobilné telefóny.
Záručná sieť: 1-2 garanti (v niektorých regiónoch sa nevyžadujú pre elektrické motocykle) a 1-2 referenti. Informácie o ručiteľoch sú zahrnuté v zmluve a Watu bude ručiteľov brať na zodpovednosť alebo bude dokonca požadovať kompenzáciu v prípade zlyhania dlžníka. Referenci sú zvyčajne z komunity/rodiny dlžníka, ktorí pôsobia ako ľudské kreditné referencie; tento mechanizmus využíva medziľudské obmedzenia komunity, aby zabránil dlžníkom ľahko nesplácať úvery.
V-monitorovaní pôžičiek
Ovládanie fyzického/technického zámku
Vozidlá: GPS sledovače sú inštalované so zmluvnou autorizáciou, čo umožňuje Watu diaľkovo ovládať/vypínať motor; manipulácia alebo odstránenie sledovačov sa považuje za predvolenú hodnotu. Okrem toho Watu spolupracuje s dodávateľmi elektrických motocyklov a batérie často využívajú siete na výmenu batérií BMS +, čo znemožňuje získať batérie z výmenných staníc, ak sú platby po splatnosti.
Telefóny (Watu Simu): Používa sa uzamykanie na diaľku-na úrovni systému; v spolupráci so spoločnosťou Samsung sú k dispozícii funkcie proti blikaniu{1}} a blikanie/poškodenie systému spúšťa trvalé uzamknutie.
poistenie: Vozidlá musia byť poistené u Watu ako prvého príjemcu. V prípade totálnej straty/krádeže môže Watu rokovať s poisťovňami a získať náhradu v mene dlžníka; dlžník je stále zodpovedný za akýkoľvek nedostatok náhrady.
Po{0}}predvolenej likvidácii pôžičky
Poplatky a inkaso z omeškania
Za omeškané splátky sa účtuje denný poplatok z omeškania vo výške 0,5 %.
Za platby po splatnosti viac ako 10 dní sa pripočítava inkasný poplatok 5 000 KSh.
Kanály zberu: SMS/telefonické hovory/na-následné{1}}stránky; v prípade potreby sa iniciuje spätná držba vozidla.
Odňatie vlastníctva a ochranná lehota
V prípade dvoj/tro{0}}kolesových vozidiel sa opatrenia na opätovné vlastníctvo zvyčajne iniciujú po 2 týždňoch omeškania. po nadobudnutí vlastníctva sa poskytuje 7-dňová lehota odkladu. Zákazníci si môžu vozidlo prevziať po zaplatení omeškaných splátok a poplatku z omeškania vo výške 5 000 KSh, inak bude vozidlo po ďalšom spracovaní predané.
V prípade mobilných telefónov sa spätná držba vo všeobecnosti nevykonáva z dôvodu nízkej zostatkovej hodnoty, ale trvalé uzamknutie bráni ďalšiemu predaju a nabáda zákazníkov, aby pokračovali v platbách.
Priekopa Priekopa
Spoliehajúc sa na ekologickú synergiu smerom nahor a nadol, spojenú s modelom{0}}ľahkého majetku a silným uzavretým cyklom kontroly rizika, spoločnosť Watu vybudovala priemyselnú priekopu s nízkym pracovným kapitálom, vysokou flexibilitou expanzie a predvídateľným vymáhaním úverov.
Výhody kapitálových a finančných kanálov
Watu vytvorilo významnú bariéru na strane hlavného mesta. Na jednej strane spoločnosť už dlho dostáva nepretržitú podporu od rôznych kanálov, ako sú rozvojové finančné inštitúcie (DFI), medzinárodné súkromné úverové fondy a miestne banky, čím si vybudovala stabilný a relatívne nízky-zdroj kapitálu. Na druhej strane sa Watu zaväzuje k budúcim splátkovým hotovostným tokom zákazníkov finančným inštitúciám prostredníctvom „financovania pohľadávok“, čím sa dosiahne rýchle zotavenie kapitálu a recyklácia. Tento mechanizmus výrazne zlepšuje efektivitu využitia kapitálu a umožňuje spoločnosti udržiavať rozsiahle-vyplácanie úverov a nepretržitú expanziu s obmedzeným vlastným kapitálom.
Distribúcia a kanály
Watu nadviazal stabilné partnerstvá s veľkým počtom miestnych distribútorov motocyklov a značiek smartfónov (napr. Samsung) a má desiatky pobočiek a servisných stredísk v Keni, Ugande, Sierra Leone, Rwande a na ďalších miestach. Prostredníctvom rozsiahlej distribučnej siete a fyzických kontaktných bodov môže Watu začleniť finančné služby v prvom momente, keď si zákazníci zakúpia vozidlá alebo telefóny, a vytvorí tak cezhraničný-systém získavania a doručovania zákazníkov. Prvá{5}}výhoda tejto distribúcie a usporiadania kanálov sťažuje konkurentom replikovať ich dosah na trh v krátkom čase.
Technológia a kontrola rizika
Systém kontroly rizika Watu pokrýva celý pred{0}}úverový,-úverový a po{2}}úverový proces:
Pred{0}}pôžička: Vykompenzujte nedostatok správ o kredite komunitným kreditom prostredníctvom prísneho KYC, minimálnych limitov pre zálohové platby a systémov ručiteľov a sprostredkovateľov.
Na-pôžičku: Motocykle a trojkolky sú na niektorých trhoch vybavené systémom GPS, diaľkovým vypínaním motora-a geofencingom. elektrické vozidlá sa pri kontrole užívacích práv spoliehajú na BMS a siete na výmenu batérií; smartfóny využívajú vzdialené uzamykanie a mechanizmy proti{2}}blikaniu, aby sa zaistila kontrola majetku aj v rukách zákazníkov. Všetky splátky sa realizujú prostredníctvom mobilnej platby, aby sa vytvorili kapitálové stopy, doplnené o poistnú ochranu.
Po{0}}úvere: Implementujte stupňovité zhromažďovanie, odňatie majetku a uzamknutie zariadenia pre zákazníkov po lehote splatnosti.
